Esta calculadora convierte tu salario bruto en el cheque neto que te llega cada semana, cada dos semanas, dos veces al mes o cada mes. Usa las cifras de 2026 del IRS y de tu estado, y la versión actual del formulario W-4 (la de 2020 en adelante, sin «allowances»).
Sirve para saber cuánto te van a pagar en un trabajo nuevo, comparar ofertas en estados distintos o comprobar si tu talón de pago (pay stub) cuadra.
Cómo se calcula
- Salario de cada periodo. El bruto anual se divide entre los cheques del año: 52 si te pagan cada semana, 26 cada dos semanas, 24 dos veces al mes y 12 al mes.
- Deducciones antes de impuestos. El aporte al 401(k) tradicional baja el salario sujeto a impuesto federal (y estatal, salvo en Pensilvania). El seguro médico pagado por nómina (sección 125) baja además el Seguro Social y Medicare.
- Impuesto federal (federal withholding). Se aplica el método de porcentaje de la Publicación 15-T simplificado: al salario anual se le resta la deducción estándar de tu estado civil en el W-4 ($16,100 soltero, $32,200 casados en conjunta, $24,150 cabeza de familia en 2026) y se aplican los tramos federales del 10% al 37%. Si marcas la casilla del paso 2 (dos trabajos), se usan la mitad de la deducción y de los tramos. Al resultado se le restan los créditos del paso 3 ($2,200 por hijo menor de 17 y $500 por otro dependiente) y se divide entre los cheques.
- FICA. Seguro Social: 6.2% del salario hasta $184,500 en 2026. Medicare: 1.45% de todo el salario, más un 0.9% sobre lo que pase de $200,000 en el año.
- Impuesto estatal. Se calcula el impuesto anual del estado con sus deducciones, exenciones, tramos y créditos personales, y se reparte entre los cheques. En California se suma el SDI (1.3%), en Nueva York el seguro de discapacidad (0.5% hasta $0.60 a la semana) y en Washington el WA Cares (0.58%).
- Neto. Cheque neto = bruto − impuesto federal − Seguro Social − Medicare − impuesto estatal − cotizaciones estatales − 401(k) − seguro médico.
Simplificaciones: un solo trabajo todo el año, sin propinas ni bonos (que se retienen al 22%), sin impuestos locales (ciudad de Nueva York, Yonkers, EIT de Pensilvania) y con el impuesto estatal anual repartido en lugar de las tablas de retención de cada estado.
Ejemplo
Con $50,000 al año en Texas, soltero, sin hijos y cobrando cada dos semanas, el bruto de cada cheque es de $1,923.08. Te retienen $146.92 de impuesto federal, $119.23 de Seguro Social y $27.88 de Medicare. Texas no tiene impuesto estatal, así que el cheque neto es de $1,629.04 ($42,355 al año).
Fuentes oficiales
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi cheque es menor que mi salario dividido entre los pagos?
Porque de cada cheque salen el impuesto federal sobre la renta, el 6.2% de Seguro Social, el 1.45% de Medicare y, en la mayoría de estados, el impuesto estatal. Si aportas al 401(k) o pagas seguro médico por la empresa, también se descuentan.
¿En Texas o Florida no me quitan impuestos?
Te quitan los federales: impuesto sobre la renta, Seguro Social y Medicare. Lo que no hay es impuesto estatal sobre el salario, así que tu cheque es más alto que en California o Nueva York con el mismo sueldo.
¿Qué es mejor, que me paguen cada semana o cada dos semanas?
Al año cobras lo mismo. Cambia el importe de cada cheque. Cobrando cada dos semanas hay dos meses al año con tres cheques en lugar de dos.
¿Cómo hago para que me quiten menos impuestos?
Revisa tu W-4: si tienes hijos, el paso 3 baja la retención. Aportar al 401(k) tradicional también la reduce porque ese dinero no paga impuesto federal hasta que lo retiras. Ojo: si te retienen menos de lo que debes, pagarás en la declaración.
¿Por qué mi cheque no coincide exactamente con el resultado?
Las empresas usan las tablas de la Publicación 15-T y las tablas de cada estado, que redondean distinto. Además pueden descontar otros conceptos: seguro dental, impuestos locales, cuotas sindicales o embargos.