El 401(k) es el plan de jubilación que ofrecen muchas empresas. Esta calculadora proyecta cuánto puedes tener al jubilarte con tu aporte, el match de la empresa y una rentabilidad supuesta, y te dice cuánto impuesto federal te ahorras este año con el 401(k) tradicional.
Cómo se calcula
- Tu aporte anual. Salario × porcentaje, con el límite de 2026: $24,500, más $8,000 desde los 50 años u $11,250 entre los 60 y los 63.
- Match de la empresa. Salario × el menor entre tu porcentaje y el tope del match × porcentaje del match.
- Crecimiento. Cada año el saldo crece con la rentabilidad elegida; los aportes del año crecen la mitad (se hacen poco a poco).
- Ahorro fiscal. Aporte del primer año × tu tipo marginal federal (soltero, deducción estándar de 2026).
Valores nominales: sin inflación, sin comisiones del plan y con la misma rentabilidad todos los años. La rentabilidad real puede ser mayor, menor o negativa.
Ejemplo
Con $55,000 de salario, un aporte del 6% y un match del 50% hasta el 6%, aportas $3,300 al año y la empresa $1,650. Como tu tramo es el del 12%, este año te ahorras $396 de impuesto federal, así que el aporte te cuesta $2,904. A un 6% anual, de los 35 a los 65 años juntarías unos $403,000.
Fuentes oficiales
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo meter en el 401(k) en 2026?
$24,500 al año. Desde los 50 años, $8,000 más; entre los 60 y los 63 años, $11,250 más en lugar de $8,000.
¿Qué es el match?
Lo que la empresa pone por cada dólar tuyo. Un «50% hasta el 6%» significa que si aportas el 6% de tu sueldo, la empresa añade un 3%. No aprovecharlo es dejar dinero en la mesa.
¿Me ahorro impuestos?
En el 401(k) tradicional el aporte no paga impuesto federal ni (casi siempre) estatal este año; pagarás impuesto al retirarlo. En el Roth 401(k) pagas ahora y retiras libre de impuestos.
¿Qué pasa si saco el dinero antes?
Antes de los 59 años y medio, normalmente pagas el impuesto sobre la renta más un 10% de penalidad, salvo excepciones.